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「NISAって聞いたことあるけど、何を買えばいいかわからなくて始められていない」そんな人へ。元教師のいちが実際にやっている方法をそのまま教えます。難しく考えなくていいです。
NISAとは？税金がかからなくなる制度
NISAは、投資で得た利益・配当金に税金がかからない国の制度です。
通常の投資では、利益や配当金に対して20.315%の税金がかかります。たとえば配当金10万円もらっても、手元に残るのは約7.97万円。約2万円は税金として持っていかれる計算です。
NISAを使えば、この税金が0円になります。
| NISA口座 | 通常口座 | |
|---|---|---|
| 年間配当金10万円 | 10万円まるごと受取 | 約7.97万円（約2万円税金） |
| 年間配当金30万円 | 30万円まるごと受取 | 約23.9万円（約6.1万円税金） |
| 売却益100万円 | 100万円まるごと受取 | 約79.7万円（約20万円税金） |
長く投資を続けるほど、この差は大きくなっていきます。
新NISAの2つの枠をざっくり理解する
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。難しく考えなくてOK。下の表でざっくり把握してください。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間上限 | 120万円 | 240万円 |
| 何が買える？ | 投資信託のみ | 株・ETF・投資信託 |
| 向いている人 | コツコツ積み立てたい人 | 高配当株・個別株も買いたい人 |
| いちの使い方 | 月10万円でオルカン積立 | 高配当株（JT・KDDI等）＋成長株 |
初心者が失敗しないNISAの始め方【いちの結論】
ズバリこれだけやればOK：
つみたて投資枠 → オルカン（全世界株式インデックス）一択
「オルカン」とは、全世界の株式に一気に分散投資できる投資信託のこと。難しい銘柄選びは一切不要で、毎月一定額を積み立てるだけです。僕は月10万円（年120万円フル活用）を積み立て続けています。
成長投資枠 → 最初は高配当株だけに絞る
個別株の中でも、倒産リスクが低く配当金をコツコツもらえる高配当株から始めるのがおすすめです。僕が信頼している銘柄は、JT・KDDI・ヒューリック・三菱UFJ・三菱HCキャピタル。慣れてきたら成長株にも挑戦できます。相場に長くいることで、自然と知識がついていきます。
いちのひとこと：
「最初に成長枠でコンサル系YouTuberが紹介していた銘柄を買って大損した。NISAの枠を無駄にした苦い経験がある。今思えば最初は高配当株だけにしておけばよかった。」
NISAを始める手順【5ステップ】
- 証券口座を開設する（SBI証券か楽天証券がおすすめ・無料・10分で申し込める）
- NISA口座を申し込む（証券口座開設時に同時申し込みできる）
- つみたて投資枠でオルカンの積立設定をする（月1万円でもOK）
- 成長投資枠で高配当株を1銘柄買ってみる（三菱UFJなら約4万円〜）
- あとはほったらかし
⚠️ 注意ポイント
- 年間枠（成長240万円・つみたて120万円）は使い切ったらその年はおしまい。僕は去年6月に使い切った経験あり
- 配当金を非課税にするには「株式数比例配分方式」の設定が必須
- 損が出てもNISA口座では損益通算できない
よくある疑問（FAQ）
Q1. NISAはいくらから始められる？
投資信託なら100円から。個別株は1株（単元未満株）から買える証券会社もある。まずは少額から始めてみるのがおすすめです。
Q2. どの証券会社がいい？
SBI証券か楽天証券がおすすめ。手数料が安く使いやすい。楽天ユーザーなら楽天証券、そうでなければSBI証券がおすすめです。
Q3. 積み立てる金額はいくらがいい？
最初は無理のない金額でOK。月3万円から始めて、慣れてきたら増やすのがおすすめ。僕は今は月10万円積み立てています。
Q4. オルカンとS&P500どちらがいい？
どちらでも大きくは変わりません。より広く分散したいならオルカン、米国に集中したいならS&P500。僕はオルカン派です。
Q5. NISAで損したらどうなる？
損失が出ても税金は戻ってきません（損益通算不可）。だからこそ長期保有で右肩上がりが期待できるオルカンや優良高配当株が向いています。
まとめ：まず口座を開こう。それだけでいい。
- NISAは「動けば変わる」制度
- 難しく考えずに：つみたて→オルカン、成長→高配当株、これだけ
- 税金の差は長期で見ると大きい（年2万円の節税×20年＝40万円）
- 「完璧な知識」より「始めること」が大事
いちのひとこと：
「口座を開設するだけでも一歩。その一歩が10年後の自由につながる。」
口座開設でつまずきやすいポイント【元教師が手取り足取り解説】
「証券口座の申し込み画面、項目が多くて手が止まってしまった……」これは生徒さんからも一番多い声です。学校で「進路調査票」を配ったときのことを思い出します。記入欄が多いだけで、子どもたちはペンが止まってしまうんですよね。
NISA口座の開設も、実は迷いやすいポイントが集中する箇所はほぼ決まっています。先回りして整理しておきましょう。
つまずき①：マイナンバーをどう提出するか
NISA口座の開設には、本人確認書類（運転免許証など）とマイナンバーが必須です。SBI証券・楽天証券ともに、マイナンバーカードがあれば「スマホで本人確認」が選べて最短翌営業日。なければ「書類郵送」になり1〜2週間ほどかかります。
急ぎたい方は、先にマイナポータルアプリを入れておくとスムーズです。
つまずき②：「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶか
NISA口座と同時に、通常口座（特定口座）も開設します。ここで多くの初心者が固まります。結論、何も考えずに「特定口座（源泉徴収あり）」でOKです。
| 選択肢 | 確定申告 | おすすめ度 |
|---|---|---|
| 特定口座（源泉徴収あり） | 原則不要 | ◎ これ一択 |
| 特定口座（源泉徴収なし） | 利益20万円超で必要 | △ |
| 一般口座 | 自分で計算・申告 | ×（手間が増える） |
「源泉徴収あり」を選んでおけば、税金は自動で差し引かれて、確定申告も基本不要です。会社員の方は迷わずこれで大丈夫です。
つまずき③：配当金受取方法の選択
これがNISAで一番の落とし穴です。受取方法は4つありますが、選ぶべきなのは1つだけ。
- 株式数比例配分方式 ← ★これしかダメ
- 登録配当金受領口座方式（指定の銀行口座で受け取る）
- 個別銘柄指定方式
- 配当金領収証方式（郵便局で換金）
2〜4を選んでしまうと、せっかくのNISA口座でも配当金に20.315%の税金がかかってしまいます。証券口座の「設定」画面から必ず「株式数比例配分方式」を選び直してください。
いちのひとこと：
「僕も最初の半年、ずっと税金引かれて配当金を受け取ってた。気づいたときは『もったいない！』って叫んだよ。NISA口座を開いたら、まずこの設定だけは見直してほしい。」
初心者がやりがちな失敗パターン5選
14年間、子どもたちを見ていて思うのは、失敗するパターンには共通点があるということ。投資も同じです。先に知っておくだけで避けられる落とし穴を、僕の体験談込みで紹介します。
失敗①：流行りの銘柄をいきなりNISAで買う
これは僕自身の失敗です。2020年、コンサル系YouTuberが推していた成長株を、NISAの成長投資枠で買いました。結果は半年で30%下落、損切り。NISAは損益通算ができないので、この損は「ただの損」として終わりました。
NISA口座は「長く持ち続けられる銘柄」を入れる場所。流行り廃りの激しい銘柄は、まず特定口座で試してから、自信がついたものだけNISAに移すくらいでちょうどいいです。
失敗②：年初に枠を一気に使い切る
「成長投資枠240万円、1月に全部使ってしまえ！」と意気込んで、1月の高値で買った結果、2〜3月の調整局面で含み損を抱える……。これも王道の失敗です。
対策はシンプルで、毎月20万円ずつ12回に分けて買うくらいの感覚でOK。時期分散だけでメンタルが安定します。
失敗③：成長投資枠で投資信託を「重複」させる
つみたて投資枠でオルカンを積み立てているのに、成長投資枠でもS&P500の投資信託を買ってしまう人がいます。中身がほぼ同じなので、分散になっていないのに枠だけ消費してしまう。
成長投資枠はせっかく個別株が買える枠なので、つみたてでカバーできない高配当株や、自分が応援したい企業に振り分けるのがおすすめです。
失敗④：含み損で慌てて売却
NISAで一番もったいないのが「短期で売却すること」です。NISAは売却しても枠が翌年まで戻ってこないのと、長期で持つほど非課税の恩恵が大きいため、短期売買とは相性が悪い制度です。
失敗⑤：家族のNISA枠を使わない
NISAは1人1口座ですが、夫婦・成人した子どもがいれば家族全員でフル活用できます。我が家でも、僕と妻でそれぞれNISA口座を開設しています。世帯で見れば年720万円まで非課税枠が使えるわけです。これを知らずに自分だけで頑張っている人、本当にもったいないです。
NISAの全体像を図解で整理
文字だけだと頭に入りにくいので、構造を図解的にまとめておきます。スマホで見ても崩れないようテキストで表現しています。
┌──────────────────────────────────────┐
│ 新NISA（年間最大360万円） │
├──────────────────┬───────────────────┤
│ つみたて投資枠 │ 成長投資枠 │
│ 年120万円 │ 年240万円 │
├──────────────────┼───────────────────┤
│ 投資信託のみ │ 株・ETF・投資信託 │
│ │ │
│ おすすめ： │ おすすめ： │
│ ・オルカン │ ・高配当株 │
│ ・S&P500 │ ・連続増配株 │
│ │ ・高配当ETF │
└──────────────────┴───────────────────┘
↓ ↓
月1〜10万円積立 まとめて or 分割購入
↓ ↓
────────── 配当金・売却益すべて非課税 ──────────
生涯1,800万円まで
「箱が2つあって、それぞれ別の入れ物にお金を入れていく」とイメージすればOKです。中身を引き出さない限り、税金ゼロのままお金が育ちます。
NISAをこれから始める人への追加FAQ
Q6. NISAは1つの証券会社でしか使えないの？
その年は1社のみです。ただし、年単位で他社に変更できます。SBI証券で開設してみて使いにくければ、翌年から楽天証券に移すことも可能です。とはいえ移行は手間なので、最初に「使いそうなアプリ・連携サービス」を考えて選ぶのがおすすめです。
Q7. 売ったら枠は戻ってくるの？
はい、戻ってきます。ただし「翌年」に復活します。当年内に再利用はできない点に注意です。たとえば成長枠で100万円分を売ったら、翌年に100万円分の枠が再生する仕組みです。「売って買い直し」が無料でできる制度ではありません。
Q8. 子どもの分のNISAは？（旧ジュニアNISA）
新NISAは18歳以上が対象です。旧ジュニアNISAは2023年で新規買い付けが終了しました。子どもがいる家庭は、まず親自身のNISAをフル活用するのが王道です。
Q9. 海外赴任・転勤になったらどうなる？
原則、出国時にNISA口座は廃止または継続不可になるケースが多いです。最新ルールは証券会社や所属会社で異なるため、転勤の可能性がある方は事前に証券会社へ確認を。最新情報は金融庁公式サイトもあわせて参照してください。
Q10. 旧NISAで持っている株はどうすればいい？
旧NISAの非課税期間が終わると、特定口座に自動移管されます。新NISA枠に直接移すことはできません。長期保有したい銘柄なら、特定口座でそのまま持ち続けてもOK。逆に「新NISAで非課税で持ち直したい」なら、いったん売却して新NISAで買い直すという選択もあります。
始めた後に「やってよかった」と感じる3つの習慣
口座開設はゴールではなくスタート。生徒に「テスト終わったら復習が大事」と言っていた頃と同じで、始めた後の小さな習慣が結果を左右します。
習慣①：月に1回だけ証券口座を開く
毎日見るとメンタルが消耗します。「給料日翌日にだけ口座を開く」くらいのペースで十分。配当金が入っていることを確認して、ニヤニヤしてアプリを閉じる。これだけでOKです。
習慣②：配当金の入金記録をつける
僕は「配当金のあゆみ」というスプレッドシートに、月ごとの配当金を記録しています。最初は数千円でも、積み上がっていくのを見るとやる気が続きます。「税金がかかっていない」ことを実感できるのもNISAならではです。
習慣③：年に1回、ポートフォリオを見直す
銘柄を入れ替えるためではなく、「配当金が増えているか」「重複していないか」を確認するためです。1年に1回で十分。年末年始の落ち着いた時期にチェックしておくと、翌年の枠の使い方も自然と見えてきます。
いちのひとこと：
「教師時代、子どもに『最初の一歩は怖いけど、踏み出してしまえば景色が変わるよ』とよく言っていました。NISAも同じです。口座を開いて、月1万円でも積み立てを始めてみる。半年後の自分が一番喜びますよ。」
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